Rückkaufswert Lebensversicherung: So bekommen Sie mehr Geld

Viele Versicherungsnehmer überlegen, ihre Lebensversicherung zu kündigen, wenn sie dringend Geld benötigen. Doch der Rückkaufswert der Lebensversicherung fällt oft viel niedriger aus als erwartet. Das liegt daran, dass Versicherungen hohe Abschluss- und Verwaltungskosten einbehalten. Die bessere Alternative? Ein Widerruf der Lebensversicherung kann Ihnen oft eine deutlich höhere Auszahlung sichern – häufig inklusive Zinsen. Zusätzlich darf der Versicherer, anders als bei einer Kündigung, viele Kosten und Gebühren nicht in Rechnung stellen.

Wer eine Lebensversicherung vorzeitig kündigt, erhält nur den Rückkaufswert, der sich aus dem angesparten Kapital minus verschiedener Abzüge zusammensetzt. Abschlussgebühren, Verwaltungskosten und Risikobeiträge schmälern den Betrag erheblich. Besonders bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung ist die Auszahlung zusätzlich vom Börsengeschehen abhängig, wodurch Verluste möglich sind.

Oft kommt es noch schlimmer: In vielen Fällen muss der Rückkaufswert versteuert werden, wodurch sich der ausgezahlte Betrag weiter reduziert. Doch es gibt eine Möglichkeit, finanziell besser abzuschneiden.

Ein Widerruf der Lebensversicherung bringt oft eine deutlich höhere Auszahlung als der reguläre Rückkaufswert. Statt sich mit den oft enttäuschenden Rückkaufbedingungen der Versicherung zufriedenzugeben, können Versicherungsnehmer bei einem erfolgreichen Widerruf ihre gesamten gezahlten Beiträge zurückfordern – in vielen Fällen sogar mit zusätzlichen Zinsen.

Besonders vorteilhaft ist diese Möglichkeit für Verträge, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden. Viele Versicherer haben in diesem Zeitraum fehlerhafte oder unvollständige Widerrufsbelehrungen verwendet. Der Vorteil für Versicherungsnehmer: Bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung gibt es keine feste Frist für den Widerruf – er ist also auch heute noch möglich.

Viele Menschen entscheiden sich dazu, ihre Lebensversicherung zu kündigen, wenn sie dringend Geld benötigen oder ihre Police nicht mehr rentabel erscheint. Was sie dabei oft übersehen: Der Lebensversicherung Rückkaufswert ist in den meisten Fällen viel niedriger als erwartet. Das liegt daran, dass Versicherungen von den Beiträgen hohe Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen.

Die Folge: Wer seine Lebensversicherung einfach kündigt, erhält oft nur einen Bruchteil der eingezahlten Beiträge zurück – und muss diesen Betrag unter Umständen sogar noch versteuern. Der finanzielle Verlust kann erheblich sein.

Ein Widerruf kann hier die bessere Lösung sein. In vielen Fällen erhalten Versicherungsnehmer durch eine Rückabwicklung des Vertrags deutlich mehr als nur den Rückkaufswert – manchmal sogar die gesamten eingezahlten Beiträge plus Zinsen. Bevor Sie also voreilig kündigen, sollten Sie prüfen lassen, ob ein Widerruf möglich ist.

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung ist der Rückkaufswert besonders unsicher, da er von der Wertentwicklung der Fonds abhängt. Entwickeln sich die Fonds schlecht, fällt die Auszahlung entsprechend niedrig aus – und das, obwohl der Versicherungsnehmer jahrelang Beiträge gezahlt hat.

Statt sich mit einem schwankenden Lebensversicherung Rückkaufswert zufriedenzugeben, kann ein Widerruf hier eine echte Alternative sein. Viele Versicherer haben in der Vergangenheit fehlerhafte Widerrufsbelehrungen verwendet. Wenn dies auch bei Ihrer Police der Fall ist, können Sie Ihren Vertrag rückabwickeln und sich oft eine wesentlich höhere Auszahlung sichern als beim Rückkauf Ihrer Lebensversicherung.

Obwohl viele Versicherungsnehmer glauben, dass sie beim Rückkauf ihrer Lebensversicherung keine Alternative zur niedrigen Auszahlung haben, gibt es oft bessere Möglichkeiten. Statt Ihre Lebensversicherung zu kündigen und sich mit dem geringen Rückkaufswert zufriedenzugeben, sollten Sie prüfen lassen, ob ein Widerruf möglich ist.